Com o início de 2026, janeiro surge como o momento ideal para as famílias portuguesas reverem as suas finanças pessoais, numa altura em que vários bens e serviços já registam aumentos de preço. A inflação esperada, fixada em 2,1%, obriga a um planeamento mais rigoroso para evitar a perda de poder de compra ao longo do ano.

Especialistas em finanças comportamentais defendem que o primeiro passo deve ser simples: juntar a família e construir um orçamento familiar realista. A ideia passa por identificar claramente os rendimentos mensais e organizar as despesas, distinguindo aquelas que são fixas das que surgem de forma periódica, mas inevitável.

Num exemplo prático, uma família com um filho e um rendimento mensal conjunto de dois mil euros pode dividir os encargos em despesas mensais — como habitação, energia, alimentação, transportes e seguros — e despesas anuais, como IMI, IUC, livros escolares ou seguros da casa. Ao diluir estas últimas ao longo de 12 meses, evita-se o impacto súbito quando chegam as faturas.

Neste cenário, as despesas fixas mensais rondam os 1.395 euros, enquanto as despesas periódicas, distribuídas ao longo do ano, representam cerca de 68 euros por mês. A estes valores junta-se ainda a importância de criar um fundo de emergência, destinado a imprevistos como despesas de saúde ou reparações urgentes, que neste exemplo corresponde a uma poupança mensal de 200 euros.

Feitas as contas, esta família consegue manter um saldo mensal disponível de cerca de 337 euros. Esse valor pode ser direcionado para lazer, despesas ocasionais, reforço de poupança, amortização de créditos ou aumento do próprio fundo de emergência.

A mensagem dos especialistas é clara: começar o ano com um plano financeiro estruturado é essencial para lidar com o aumento do custo de vida, reduzir o stress financeiro e garantir maior estabilidade ao longo de 2026.

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